Регулирование криптовалют в Мексике

Правовая база 2026

Регулирование криптовалют в Мексике — законы и регуляторы

Мексика стала первой страной Латинской Америки принявшей комплексный закон о финансовых технологиях. В 2018 году был принят Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), заложивший правовую основу для всего криптосектора страны на годы вперёд.

Принципиальная особенность мексиканской модели: государство разделило участников рынка на две группы. Физические лица и нефинансовые компании — полная свобода: покупать, продавать, хранить и передавать криптовалюты. Финансовые организации (банки, финтех-компании с лицензией) — жёсткие ограничения по работе с виртуальными активами для клиентов.

Именно поэтому Bitso и другие биржи работают свободно — они не являются традиционными финансовыми организациями в трактовке Banxico. Но ни один мексиканский банк не позволит купить Bitcoin в своём приложении.

🏛️ Регуляторы крипторынка Мексики

CNBV — Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Выдаёт лицензии IFPE, надзор за биржами и финтехами
Banxico — Banco de México. Монетарная политика, ограничения для банков, перечень разрешённых активов
SHCP — Секретариат финансов. Налоговая политика, AML/CFT нормы
SAT — Налоговая служба. Контроль деклараций, CARF, взыскание недоимок
UIF — Финансовая разведка. AML/KYC, сообщения о подозрительных операциях
CONDUSEF — Защита прав потребителей финуслуг

Ключевые нормативные акты

Законы с детальным разбором — что именно написано в документах

Ley Fintech · 2018 Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera

Статья 30 прямо определяет «Activos Virtuales» и устанавливает что они не являются законным платёжным средством (moneda de curso legal). Закон разрешает только авторизованным ИТФ (Instituciones de Tecnología Financiera) работать с виртуальными активами в ограниченных рамках. Требует от CNBV создать реестр ИТФ, а от Banxico — определить перечень разрешённых виртуальных активов. Устанавливает требования AML/KYC, минимальный капитал и операционные стандарты для лицензированных компаний. Первый в Латинской Америке комплексный закон о финтехе.

Circular Banxico 4/2019 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones con activos virtuales

Подзаконный акт Центробанка критически ограничивший работу банков с криптовалютами. Ключевые положения: банки и финтех-лицензиаты (IFPE) не могут предлагать клиентам услуги по хранению, обмену или передаче виртуальных активов. Финансовые организации могут работать с виртуальными активами только для внутренних операций и только с предварительного разрешения Banxico. Передача рисков, связанных с виртуальными активами, клиентам — прямо запрещена. Именно этот документ объясняет почему BBVA и Banamex не предлагают криптоуслуги.

Comunicado 039/2021 Предупреждение CNBV и Banxico финансовым организациям

Официальное совместное предупреждение CNBV и Banxico: виртуальные активы не являются законным средством платежа; финансовые организации не имеют разрешения на проведение или предложение операций с виртуальными активами (Bitcoin, Ether, XRP, стейблкоины); лица выпускающие или предлагающие такие инструменты без разрешения будут санкционированы. Важно: адресовано финансовым организациям, а не частным лицам.

Ley Federal AML Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita

«Закон об отмывании денег» — применяется к криптокомпаниям. Устанавливает: обязанность идентификации клиентов (KYC), отчётность по подозрительным операциям в UIF, хранение документов. Порог отчётности: операции свыше ~$7 500 USD-эквивалента. Криптобиржи и обменники попадают под действие при публичной деятельности.

Ley Fintech 2.0 и CARF ОЭСР 2026: В августе 2025 года CNBV возглавил Ángel Cabrera с мандатом на обновление законодательства. Более 1 000 финтех-компаний призвали к тиерной системе лицензирования и открытому банкингу. Существенные изменения ожидаются к концу 2026 — началу 2027. Параллельно с апреля 2026 года вступил в силу CARF ОЭСР — все биржи с мексиканскими клиентами обязаны передавать данные о транзакциях и остатках в SAT.

Матрица разрешений

Кто что может делать — полная таблица

Действие	Физ. лица	Нефин. компании	Банки и IFPE
Покупать Bitcoin, ETH, USDT на бирже	✅ Свободно	✅ Свободно	⚠️ Только внутр. операции
Хранить криптовалюту в кошельке	✅ Свободно	✅ Свободно	⚠️ Ограничено
P2P-торговля	✅ Свободно	✅ Свободно	❌ Не предусмотрено
Переводы между кошельками	✅ Свободно	✅ Свободно	⚠️ Ограничено
Открыть публичную биржу / IFPE	N/A	✅ Лицензия CNBV	❌ Отдельное разреш.
Предлагать клиентам криптоуслуги	N/A	⚠️ Зависит от вида	❌ Прямо запрещено (4/2019)
Майнинг	✅ Свободно	✅ Свободно	⚠️ Нет правил
Принимать крипту в оплату	✅ По соглашению	✅ По соглашению	❌ Запрещено
Стейкинг и DeFi	✅ Свободно	✅ Свободно	❌ Запрещено для клиентов
Использовать BTC как «деньги»	❌ Не законное ср-во	❌ Не законное ср-во	❌ Прямо запрещено

FAQ по регулированию

Частые вопросы о правовом статусе крипты в Мексике

Да, полностью легальна. Ley Fintech 2018 признаёт виртуальные активы как юридическую категорию («Activos Virtuales»). Физические лица и нефинансовые компании могут свободно покупать, хранить, продавать и передавать криптовалюты. Однако Bitcoin и USDT не являются законным платёжным средством — магазин не обязан принимать их, но может делать это по соглашению сторон.

Circular Banxico 4/2019 прямо запрещает банкам и финтех-лицензиатам предлагать клиентам услуги по хранению, обмену или передаче виртуальных активов. Banxico аргументирует это высокой волатильностью и рисками для финансовой стабильности. Именно поэтому нельзя купить Bitcoin через приложение BBVA или Banamex — в отличие, например, от США или Великобритании.

CARF (Crypto-Asset Reporting Framework) — стандарт ОЭСР автоматического обмена информацией о криптоактивах между налоговыми органами разных стран. С апреля 2026 года все биржи работающие с мексиканскими клиентами обязаны передавать в SAT данные о транзакциях, остатках и доходах клиентов. Для эмигрантов это означает: если вы налоговый резидент Мексики и торгуете на Binance или Kraken — SAT об этом узнает. Налоговое декларирование перестаёт быть опциональным.

Для небольшого OTC между юридическими лицами (b2b) — как правило нет, достаточно обычной корпоративной структуры (S. de R.L. de C.V.) с соблюдением AML/KYC. Для публичного привлечения средств от розничных клиентов, работы как платёжный агрегатор или криптобиржа — нужна лицензия IFPE от CNBV. Точная квалификация зависит от конкретной деятельности — рекомендуем консультацию с юристом.